بنك البركة يطلق قريباً فروعاً رقمية جديدة يتم من خلالها تنفيذ أغلب المعاملات ذاتياً بشكل بسيط وسريع

1- تم إدراج بنك البركة مصر ضمن قائمة Forbes لأقوى 50 شركة في مصر لعام 2024، كما تم تكريمه كواحد من أفضل البنوك العاملة في القطاع المصرفي المصري، كيف استطعتم خلال فترة قصيرة تحقيق كل هذه الإنجازات؟

بالفعل احتل بنك البركة المركز الـ 23 ضمن قائمة Forbes لأقوى 50 شركة في مصر لعام 2024، وذلك عن قيمة سوقية 196 مليون دولار، ومبيعات 285 مليون دولار، وصافي أرباح 57 مليون دولار، وإجمالي أصول 2.8 مليار دولار، علماً أن البنك يدرج على هذه القائمة للسنة الثالثة على التوالي.

ويرجع هذا النجاح الذي حققناه الى تركيزنا الكبير على تلبية احتياجات عملائنا وتقديم الحلول المالية المبتكرة والخدمات الرقمية المتنوعة لهم، ولا ننسى جهود إدارة المخاطر في الحفاظ على السلامة والاستقرار المالي للبنك. وأخيراً، نؤكد على مساعي البنك المستمرة في المشاركة المجتمعية بشكل إيجابي، وذلك من خلال العديد من المبادرات التي تدعم التنمية المستدامة وتحسن نوعية حياة العديد من الأفراد، مما يعزز من وضع علامتنا التجارية.

وقد تُوجت مجهودات البنك بحصوله أيضاً على  العديد من الجوائز الدولية المرموقة كان آخرها جائزة "أفضل تمويل بالعملة المحلية" لمشاركته في التمويل المشترك الممنوح لشركة ايفرجرو للأسمدة وجائزة "أفضل إعادة هيكلة في أفريقيا" من EMEA Finance Magazine ، وعدد من الجوائز الأخرى منها جائزة "البنك الأسرع نمواً في التحول الرقمي في مصر" و"البنك الأسرع نمواً" من مجلة International Finance Awards  لعام 2024. وجائزة “أسرع بنك يحقق المستهدف من مبيعات “World Card في مصر عام 2024.

2- كيف يواكب بنك البركة رؤية مصر 2030 في مجال التحول الرقمي؟

تجاوزت استثمرات قطاعي التحول الرقمي وتكنولوجيا المعلومات في البنك الـ 400 مليون جنيه مصري خلال عام ونصف، ويعمل البنك حالياً على افتتاح فروع رقمية يتم من خلالها تنفيذ المعاملات ذاتياً بشكل بسيط وسريع وبتدخل بشري محدود جداً، وذلك من أجل تقديم تجربة مميزة وسهلة للعملاء. وتقدم هذه الفروع معظم المعاملات البنكية مثل إصدار البطاقات البنكية لحظياً، فتح الحسابات، شراء الشهادات وربط الودائع. ويتحقق ذلك من خلال إتاحة تكنولوجيا الـ Video Conference  والـ Instant Card  Issuance  وذلك في أوقات ممتدة وخلال العطلات والأجازات الرسمية. وفي إطار تقديم خدمات تنافسية، يعمل البنك على إطلاق خدمة الموبايل البنكي قبل نهاية العام الجاري بالإضافة إلى العمل على استحداث خدمة  ChatBot.

وأيضاً يعمل البنك على تطوير منظومة العمل الخاصة بماكينات الـ ATM، وذلك عبر تعزيز كفاءة شبكة الـ ATM وإضافة خدمات جديدة إليها وذلك لتقديم خدمة على مدار الـ 24 ساعة. ويتم أيضاً إعداد خطة لإعادة توزيع ماكينات الصراف الآلي وزيادة عددها حيث وصل عددها إلى 160 ماكينة في عام 2023، مقارنة ب 118 ماكينة عام 2022 بنسبة نمو 27%. ومن المخطط أن تصل نسبتها إلى 200 ماكينة خلال العام الحالي، وذلك بهدف تسهيل الوصول للعملاء الحاليين والمستهدفين في جميع محافظات الجمهورية. وفي ذات الإطار، حرص البنك على إضافة خدمات الإيداع النقدي و إعادة تدوير النقدية والمعاملات اللا-تلامسية وتأمين شبكة الصراف الآلي بأحدث نظم التأمين العالمية.

وفي سبيل تحسين تجربة المستخدم، تم تطوير الصفحة الرسمية للبنك، كما تم تطوير أنظمة الإنترنت البنكي ليصبح من أوائل البنوك التي يتم إدراجها على تطبيق انستاباي للتحويلات اللحظية، وذلك لتسهيل خدمات التبرعات ودفع الفواتير عبر التطبيق. علاوة على ذلك، تم التعاون مع أحد أكبر الشركات العالمية المتخصصة لتنفيذ مشروع مركز خدمة العملاء Call Center.

ويأتي إطلاق تطبيق الموبايل البنكي على رأس أولويات بنك البركة، حيث يهدف التطبيق المقرر إطلاقه في الربع الأخيرمن 2024، إلى  تعزيز تجربة العملاء وتسهيل إدارتهم لمعاملاتهم المالية مع التنقل بسهولة عبر خدمات البنك، وذلك بفضل المرونة والبساطة التي يتميز بهما التطبيق.

وفي هذا الصدد، يواصل البنك جهوده لتحقيق الشمول المالي؛ دفعاً للنمو الاقتصادي وتحقيق التنمية المستدامة. وتشمل هذه الجهود تنظيم العديد من الندوات والفعاليات من بينها ندوة تثقيفية في محافظة الأسكندرية لصالح جمعية "دنيتنا" للمكفوفين، بهدف استعراض مفاهيم الشمول المالي وأثره الإيجابي على تنمية المجتمع بكل فئاته بما في ذلك ذوي الهمم. ويأتي ذلك إلى جانب العديد من الفعاليات الأخرى في كل من دمياط والشرقية والجيزة لنشر الوعي عن الخدمات المالية وغير المالية والمنتجات المتاحة لجميع الفئات. يأتي ذلك بالإضافة إلى ما يتخذه من خطوات لتيسير حصول ذوي الهمم على الخدمات والمنتجات المصرفية ومنها إعداد عدد من فروع البنك لاستقبال ذوى الهمم وتيسير مهمتهم وسرعة إجراء تعاملاتهم فى سهولة دون انتظار كما تم تحديث ماكينات الصراف الآلي لتكون ناطقة (مزودة بسماعات) وطريقة برايل لخدمة ذوي الهمم من ضعاف البصر. اذ تعتبر هذة الجهود ضمن أهداف التحول الرقمي مما يعزز الشمول المالي ويخدم كافة شرائح المجتمع تماشيًا مع رؤية مصر2030.

3- ما هي خطتكم في التوسع والإنتشار بالنسبة للفروع؟

حرص بنك البركة على تطوير خطة توسعية تهدف إلى إضافة 10 فروع جديدة بنهاية عام 2025  بالإضافة إلى فرعين رقميين ليصبح إجمالي الفروع  48 فرعاً.

4- أثبت القطاع المصرفي المصري قدرة كبيرة على التكيف مع المتغيرات العالمية والمحلية والصمود أمام التحديات والأزمات بل وتحقيق نمو ملحوظ، كما كان الشريك الداعم والممول الرئيسي لخطط التنمية الاقتصادية في البلاد، كيف استطاع هذا القطاع التأقلم والصمود رغم كافة الصدمات؟

في ظل المتغيرات الأخيرة التي يمرّ بها الاقتصاد المصري، تمكن القطاع المصرفي من إظهار مرونة كبيرة انعكست في قوه مؤشرات السلامة المالية للقطاع ومعدلات النمو القوية في الأرباح بالإضافة الى الأداء القوى في توفير الإحتياجات التمويلية لكافة القطاعات المختلفة.

وتعد الأرقام خير دليل على نمو القطاع والذي جاء بالتزامن مع استمرار تراجع مؤشرات المخاطر التي سجلها القطاع، حيث استقرت مصادر التمويل والتي تعتمد بشكل كبير على ودائع القطاع العائلي والتي تمثل 57% من إجمالي ودائع القطاع، إضافة إلى الودائع الحكومية والقطاع العام والتي تصل إلي 25%. وساهمت الوفرة في السيولة أيضاً دليلاً واضحاً على نمو نشاط البنوك، وذلك عبر قاعدة الودائع المستقرة والتي وصلت إلى 15،8 تريليون جنيه، وارتفعت نسبة التمويل ضمن إجمالي الأصول إلى 37.2% في عام 2023، مقارنة بـ 35.2% في العام السابق. وانخفضت نسبة كفاية رأس المال للبنوك المصرية بشكل طفيف من 18.9% في ديسمبر 2022 إلى 18.6% في ديسمبر 2023 والتي تعد أعلى من المعدلات التنظيمية التي يضعها البنك المركزي (12.5%). وعلى الرغم من التباطؤ الأقتصادي وارتفاع أسعار الفائدة، ظل نمو التمويل مستقراً عند 31.7% في عام 2023، بإنخفاض طفيف عن 32.3%. ويمكن أن نربط بين الاستقرار ومساهمة البنوك الكبيرة في توفير التمويل إلى التمويل الحكومي. وعلاوة على ذلك، أظهر القطاع المصرفي ربحية مذهلة، حيث سجل صافي الربح نمواً بنسبة 105% على أساس سنوي بحلول نهاية عام 2023، ليصل إلى 283 مليار جنيه. وارتبط هذا النمو الصحي أيضا بتراجع درجه المخاطر في القطاع حيث تراجعت نسبة التمويل غير المنتظمة إلي 3% بنهاية 2023 مقابل 3.3% في 2022.

5- ما هي أبرز النتائج التي حققها بنك البركة حتى النصف الأول من 2024، من حيث الأرباح وحجم الودائع وغيرها من المؤشرات؟

حقق البنك نمواً ملحوظاً على كافة الصعد، إذ بلغ صافي الأرباح قبل الضريبة 1,945 مليون جنيه بنسبة نمو 22 %، بينما سجل صافي الأرباح بعد الضريبة مبلغ 1,336 مليون جنيه بنسبة نمو 31 % مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. وقد ساهم الارتفاع في صافي الدخل من العائد المحقق في تحقيق هذه الزيادة، حيث وصل إلى2,853 مليون جنيه.

كما سجل إجمالي محفظة التمويلات والتسهيلات زيادة قدرها 6.1 مليار جنيه بنسبة نمو 14% مقارنة بنهاية عام 2023 لتسجل 49.8 مليار جنيه فى نهاية يونيو 2024، بينما سجل إجمالى ودائع العملاء مبلغ 106 مليار جنيه بزيادة قدرها 21 مليار جنيه بنسبة نمو 24.8% مقارنة بنهاية عام 2023.

هذا وقد شهدت محفظة ودائع الأفراد زيادة خلال الفترة قدرها 12,7 مليار جنيه بنسبة نمو 30.4% مقارنة بنهاية عام 2023 لتسجل 54,3 مليار جنيه فى نهاية يونيو 2024، بينما حققت محفظة ودائع الشركات زيادة قدرها 8,4 مليار جنيه بنسبة نمو 19.3% مقارنة بنهاية عام 2023 لتسجل 51,7 مليار جنيه فى نهاية يونيو 2024.

وفي إطار خطة بنك البركة نحو تعزيز التمويلات المقدمة للعملاء، فقد حققت محفظة التمويلات والتسهيلات المقدمة للأفراد زيادة ملحوظة خلال الفترة ، لتسجل 10.4 مليار جنيه بزيادة قدرها 2,8 مليار جنيه بنسبة نمو 37.4% مقارنة بنهاية عام 2023. بينما سجلت محفظة التمويلات والتسهيلات المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة مبلغ 7,2 مليار جنيه بزيادة قدرها 970 مليون جنيه بنسبة نمو 15.6% مقارنة بنهاية عام 2023. علاوة على ذلك، فقد سجلت محفظة التمويلات المقدمة للمؤسسات ارتفاعاً بقيمة 2,3 مليار جنيه بنسبة نمو 7.7%، لتصل إلى 32,2 مليار جنيه فى نهاية يونيو 2024.

6- تركز المصارف المصرية اليوم على تمويل ودعم المشاريع المتوسطة والصغيرة، ما هي أبرز نشاطاتكم ومنتجاتكم في هذا المجال؟

يقدم بنك البركة باقة متنوعة من برامج التمويل ما بين قصير ومتوسط وطويل الأجل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة المنتظمة العاملة في المجال الصناعي والطبي والطاقة الجديدة بالإضافة إلى نشاط المقاولات والشركات العاملة في النشاط الزراعي والإنتاج والتصنيع الزراعي، على أن يبلغ حجم أعمالها أو الإيرادات السنوية بين مليون وحتى 200 مليون جنيه، تماشياً مع جهود الحكومة المصرية ومع المحددات الموضوعة من قبل البنك المركزي المصري. علاوة على ذلك، يقوم البنك بتطبيق مبادرة البنك المركزى للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بسعر عائد 5% و 15%.

فعلى صعيد الخدمات المالية، ركز قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنك على تقديم التمويل للعديد من المصنعين المحليين العاملين بمختلف الأنشطة من الصناعات الغذائية ومنتجات الألبان، الصناعات الدوائية، الزراعية، المعدنية، البلاستيكية، الورقية، الغزل والنسيج، ومواد البناء وغيرها من الأنشطة الصناعية، وذلك من خلال امتلاكه لمحفظة تمويلات متنوعة تشمل جميع القطاعات.  أما بالنسبة للخدمات غير المالية، انضم بنك البركة كأول بنك إسلامي في مبادرة “رواد النيل" عبر افتتاح مركز لخدمات تطوير الأعمال  بمدينة الزقازيق في محافظة الشرقية، وذلك بهدف تمكين عملائه من البدء في مشروعاتهم وتوفير الخدمات غير المالية والاستشارية لرواد الأعمال والشركات الناشئة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة.

ونتاجاً لهذه الجهود، نجح البنك في تحقيق زيادة في محفظة عملاء القطاع الصناعي من 1 مليار جنيه عن عام 2022 لتصل إلى 2.5 مليار جنيه بنهاية عام 2023.  علاوة على ذلك، نجح البنك العام الماضي في تحقيق نسبة 25% من محفظة التسهيلات الائتمانية الخاصة به لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وذلك وفقاً لقرار البنك المركزي.

وفي نفس السياق، يقدم البنك برنامج "ازدهار" الذي يوفر التسهيلات للعملاء من أصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة بأسرع وأبسط الطرق وبمدة لا تتجاوز 14 يوم ومعايير وشروط محددة تم تصميمها لتلائم طبيعة كافة المشروعات العاملة بالسوق المحلى.  كما يقدم البنك برنامج “تمويل الأجهزة الطبية” لجميع مقدمي خدمات الرعاية الطبية من مستشفيات ومراكز أشعة ومعامل تحاليل ومراكز طبية وعيادات ، والذي يتم من خلاله تمويل 100% من الأجهزة الطبية المطلوبة وبمبالغ تصل إلى 25 مليون جنيه.

ويعمل البنك على خدمة عملاء المشروعات الصغيرة والمتوسطة من خلال 13 مركز أعمال بالمحافظات المُختلفة، على أن يصل عددها إلى 16 مركز بنهاية عام 2025.

7- ما هي مشاريعكم المستقبلية؟

على الصعيد التكنولوجي، يسعى البنك إلى إطلاق تطبيق الموبايل البنكي خلال الربع الرابع من 2024، إلى جانب خدمات الدفع الإلكتروني لجميع العملاء، بحيث يتمكن العميل من القيام بأكثر من خدمة عبر التطبيق دون الحاجة إلي التواجد بالفرع.

وفيما يتعلق بالشركات الصغيرة والمتوسطة، سيتم إتاحة التقديم على طلبات الإئتمان إلكترونيا لتسهيل إجرءات المنح، حتى يستطيع العميل الحصول على مبلغ التمويل فى أقل وقت ممكن.

وفيما يتعلق بالتمويل المُستدام والتمويل الأخضر، أطلق البنك خطة مستقبلية تركز على زيادة حصة التمويل المستدام من إجمالي التمويلات الإئتمانية، إلى جانب تطوير منتجات وخدمات صديقة للبيئة، مثل التمويلات الخضراء وصكوك الإستدامة. ويحرص البنك أيضاً على المساهمة في تحقيق أهداف التنمية المستدامة بما في ذلك مكافحة تغير المناخ وتعزيز كفاءة إستخدام الموارد، بما يساهم في دعم جهود الدولة لتحقيق رؤية مصر 2023.

وأخيراً يستمر البنك في ترسيخ العلاقات مع بين المجموعة  الأم والشركات الشقيقة من أجل تعزيز الفرص الاستثمارية ومشاركة التجارب في تحسين الأداء وتطوير المنتجات، بما يساهم  في تحقيق اهداف البنك في زيادة الربحية وتعظيم العائد على الأصول وحقوق الملكية وزيادة محفظة التمويلات.