InGrav AI .. الخيار الأفضل لاتخاذ القرارات الأكثر حكمة في ما يتعلق بمخاطر الإمتثال

مع تصاعد مخاطر الامتثال والثمن الباهظ الذي تدفعه المؤسسات المالية لعدم الالتزام، تبرز اليوم أهمية برامج إدارة المخاطر المالية المتطورة والقائمة على الذكاء الإصطناعي في مساعدة إدارات المخاطر في المؤسسات المالية على تحديد أهدافها. ففي عالم معقّد وقوانين عالمية صارمة، لم يعد التحقق التقليدي من الامتثال كافيًا، لأنه ينطوي على مخاطر كبيرة تؤدي إلى غرامات بمئات المليارات من الدولارات على البنوك الكبرى، فعلى سبيل المثال واجهت البنوك في 2023 غرامات مذهلة بلغت 6.6 مليار دولار بسبب التقصير في مكافحة غسل الأموال (AML) ، ومعرفة العميل (KYC) ، والمجالات التنظيمية ذات الصلة، وبزيادة كبيرة من 4.2 مليار دولار في عام 2022،  مما يؤكد على ضرورة التركيز المكثف على الامتثال المالي .

واليوم توفر منصة InGrav AI التابعة لشركة aiNTEL والتي تقدم خدماتها في أميركا الشمالية وأوروبا ومنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا والخليج وبعض بلدان الشرق الأقصى، خدمات شاملة وأدوات تحليل متقدمة تشمل تقنيات الذكاء الاصطناعي، لتحديد الأنماط المشبوهة والحدّ من الاحتيال بدقة عالية من خلال أدوات متطورة للتحقق من هويات المستخدمين وتقييم المخاطر المرتبطة بهم، وبالتالي اتخاذ قرارات أكثر ذكاءاً وفعالية. مجلتنا التقت رامي درغام مدير تطوير الأعمال في InGrav AI، الذي شرح لنا عن أهم الخدمات التي تقدمها المنصة:  

كيف تعمل منصة InGrav AI على تسهيل استخاذ قرارات أكثر دقّة وذكاءاً؟

تشكل InGrav AI من خلال تقنياتها المتقدمة ثورة في مجال تخفيف مخاطر الامتثال، وهي منصة متعددة الجوانب مدعومة بالذكاء الإصطناعي ومجهزة بأحدث التقنيات لخدمة العملاء بشكل آمن وموثوق أثناء التسجيل الرقمي (Digital Onboarding) لزبائنهم، مع ضمان الإمتثال لمبادئ معرفة العميل KYC ومكافحة غسيل الأموال AML. كما تمنح المنصة القدرة على تبسيط العمليات الرقابية والتحقق من الهوية وفحص العقوبات المالية والتحقق من الشخصيات المهمّة، مع تقليل التكاليف وتوفير الوقت. وأيضاً تقدم المنصة خدمات الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر وقدرات التشغيل الآلي للتكنولوجيا المالية، مما يتيح للشركات البقاء على اطلاع بالتغييرات القانونية المالية وضمان الامتثال الكامل.

فالمنصة هي عبارة عن مجموعة من منتجات الأمن السيبراني المبنية على أحدث التقنيات المبتكرة، والتي تساعد المؤسسات الخاصة والعامة والوكالات الحكومية على جمع وتحليل ومراقبة الآلاف من المصادر، واستخلاص رؤية قيمة واتخاذ قرارات سريعة ودقيقة في العصر الرقمي الذي تحركه التكنولوجيا.

ما الذي يميز InGrav AI؟

تتميز InGrav بتغطية قاعدة هائلة من البيانات الشاملة والتفاصيل الدقيقة عن الأشخاص والمؤسسات، وبالتالي تمنع هذه المعلومات أي التباس في تحديد الشخص المعني عند أي تشابه في الأسماء، حيث يمكن للبرنامج التفريق بين الشخص المشمول ضمن لائحة العقوبات وشخص آخر ملفه صحيح ولكنه يحمل الإسم نفسه. هذه الدقة في التفريق بين الأشخاص تساعد قسم الإمتثال على عدم تراكم الحالات المعلّقة (Unresolved Cases) والتي تخسر البنك  أو المؤسسة المالية الكثير من الزبائن الجدد، علماً أن برامج إدارة المخاطر المالية المنافسة لا تتعدى قاعدة بياتها في أقصى الحالات الـ 60 مليون أو 70 مليون شخص المصنفون خطيرين، وبالتالي يقع البنك ضحية الالتباس في تشابه الأسماء.

ميزة إضافية تقدمها InGrav هي تحديث البيانات بصورة مستمرّة، وبذلك في أي لحظة يصبح عميل البنك في دائرة العقوبات، يظهر إسمه على الشاشة خلال 24 ساعة كحدّ أقصى، وهكذا يمكن لقسم الإمتثال في المصرف المعني اتخاذ الإجراءات اللازمة فوراً. وهنا نذكر أن أغلبية المصارف المركزية باتت تفرض على المؤسسات المالية ضرورة التحقق من العميل ليس فقط عند فتح الحسابات الجديدة، بل يجب غربلة قاعدة العملاء والتحقق منها بشكل مستمر، علماً أن البرامج المنافسة لا تراعي هذه  المعايير، ويحتاج تجديد المعلومات فيها الى فترة طويلة.

من ناحية أخرى نتفرد في InGrav بتقديم خدمة تتبع وتسليط الضوء على الأشخاص الذين تربطهم علاقات من أي نوع مع الأشخاص المصنفين خطيرين (risk by association)، حيث لا يهتم المصرف بالأشخاص المشمولون بالعقوبات فقط بل المقربين منهم أيضاً، وهؤلاء إما تتعامل معهم المصارف بحذر شديد أو لا تتعامل معهم من الأساس.

بيانات InGrav

على مدى أكثر من 23 سنة تمكّنت InGrav من جمع عدد هائل من البيانات، حيث تمّ على سبيل المثال جمع أكثر من 2.45 مليار وثيقة وجريدة رسمية، وتوفر InGrav اليوم  إمكانية الوصول الفوري إلى معلومات أكثر من 1.12 مليار فرد في حوالي 200 دولة حول العالم، وما زالت  هذه البداية.

مصادر معلوماتنا:

أولاً: المصادر المفتوحة (Open Sources) وتشمل:

- المعلومات التوفرة على غوغل والتي تتضمن أيضاً الملفات والمقالات وسواها من المعلومات المذكروة عن الشخص أو المؤسسة، علماً أن المعلومات على غوغل لا تتعدى الـ 5% من معلومات المصادر الفتوحة.
- المعلومات المذكورة عن الأشخاص في الجريدة الرسمية، وهنا نذكر أننا أحصينا معلومات 42 جريدة رسمية في 42 دولة منها لبنان وجميع الدول العربية.
- لائحة الأشخاص والمؤسسات المشمولة بعقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) والائحة السوداء والأشخاص المطلوبين من الإنتربول وسواهم.

ثانياً: وسائل التواصل الإجتماعي، التي نجمع منها كافة المعلومات ونحللها.

ثالثاً: الـ Deep Web والـDark web  الذي يحتوي على مواقع تدير أعمالاً منافية للقانون مثل تجارة المخدرات والأسلحة غير المرخصة وسواها من الجرائم والأعمال المشبوهة.

كيفية الإستفادة من inGrav AI

يمكن الإستفادة من خدمات InGrav من خلال 3 طرق مختلفة هي:

الطريقة الأولى: SAAS - Software as a service، ويتم ذلك من خلال الإشتراك بالمنصة عبر الإنترنت، وهنا يمكن للعميل الدخول الى المنصة عبر اسم مستخدم وكلمة مرور خاصين، والبحث عن أي شخص يريده وإصدار تقرير عنه.

الطريقة الثانية: API – Application Programming Interface ، وبذلك يكون هناك تكامل وتواصل بين النظام المصرفي وInGrav من خلال مجموعة من التعريفات والبروتوكولات، ويمكن للعميل من خلال هذه الطريقة البحث عن الشخص أو الشركة التي يريدها، دون أن يكون هناك حاجة لأي وسيط أو ربط.

الطريقة الثالثة: الحصول منّا على تقرير PDF عن الشخص أو الشركة المعنية، وهذا التقرير يمكن أن يكون في 3 أنواع:

Simplified Due Diligence: حيث يتم التحقق فقط من البيانات الخطرة للكيان أو الشخص المعني والتأكّد من وجود أي عقوبات عليه أو إذا كان إسمه مدرجاً على اللائحة السوداء أو القائمة الجنائية.

Customer Due Diligence: وهنا نتحقق بطريقة أوسع عن الشخص أو الشركة، حيث بالإضافة الى أي لائحة عقوبات، نتأكّد أيضاً من المعلومات الشخصية والعائلية والمهنية للشخص، إضافة الى تقارير وتحاليل عن منصات التواصل الإجتماعي والبريد الإلكتروني وأرقام الهواتف التي يمتلكها.

Enhanced Due Diligence: حيث يكون هناك محلل يقوم بتدقيق كافة المعلومات في التقرير السابق والتأكد منها وربطها ببعض.

اتفاقية مع ملاءة لحلول غسل الأموال

وقعت  aiNTEL اتفاقية لحلول غسل الأموال مع مركز عمان للمعلومات الائتمانية والمالية (ملاءة) التابع للبنك المركزي العماني، ويهدف هذا التعاون الى إحداث ثورة في رفع مستوى الشفافية والإمتثال ومعايير الحوكمة داخل القطاع المالي في سلطنة عمان، وستكون مخططات مكافحة غسل الأموال من InGrav، متوفرة من خلال شركة ملاءة لكل القطاع المالي في السلطنة، علماً أننا الوحيدون المعتمدون من قبل الدولة في السلطنة.